Que es ASNEF y por que importa
ASNEF (Asociacion Nacional de Establecimientos Financieros de Credito) es el principal fichero de morosidad en Espana, gestionado por la empresa Equifax. Si tienes una deuda impagada de mas de 50€ con una entidad financiera, de telecomunicaciones o de suministros, puedes ser incluido en este registro.
Estar en ASNEF puede afectarte de varias formas: dificultad para obtener financiacion, rechazo en contratos de telefonia, problemas para alquilar una vivienda e incluso dificultades para contratar ciertos seguros. Por eso, salir del fichero lo antes posible es prioritario.
Segun datos de Equifax, mas de 4,5 millones de personas en Espana figuran en algun fichero de morosidad. Muchas de ellas por deudas menores que ya han sido pagadas pero no se han dado de baja correctamente.
Paso 1: Verifica si estas en ASNEF
Antes de actuar, necesitas confirmar si realmente apareces en el fichero. Tienes varias formas de hacerlo:
- Online: A traves de la web de Equifax. Busca la seccion de "Derechos" o "Acceso a datos personales"
- Por correo postal: Enviando una solicitud escrita a Equifax Iberica S.L.
- Por email: A la direccion de atencion al cliente de Equifax
Segun el articulo 15 del RGPD (Reglamento General de Proteccion de Datos), tienes derecho a acceder a tus datos personales de forma gratuita. Equifax no puede cobrarte por esta consulta. Para una guia detallada, consulta nuestra pagina sobre como verificar ASNEF gratis.
Paso 2: Identifica la deuda
El informe de ASNEF te indicara:
- La entidad acreedora que reporto la deuda (banco, financiera, teleco...)
- El importe de la deuda registrada
- La fecha en que se incluyo la deuda en el fichero
Verifica que todos los datos son correctos. Si la deuda ya fue pagada, si el importe es erroneo o si no reconoces la deuda, tienes derecho a reclamar (ver mas abajo).
Paso 3: Paga la deuda
La unica forma garantizada de salir de ASNEF es pagar la deuda pendiente. Tienes varias opciones:
- Pago total: Si puedes, paga el importe completo de una vez. Es la via mas rapida para salir del fichero
- Negociar una quita: Muchos acreedores aceptan cobrar una cantidad inferior al total de la deuda (quita) a cambio de un pago inmediato. No pierdes nada por preguntar
- Plan de pago: Si no puedes pagar de golpe, propone un plan de pagos fraccionados. La entidad no tiene obligacion de aceptar, pero muchas prefieren cobrar a plazos que no cobrar
Consejo: Siempre negocia por escrito (email o carta). Guarda todos los justificantes de pago. Los vas a necesitar si la entidad no notifica tu baja correctamente.
Paso 4: Solicita tu baja
Una vez pagada la deuda, la entidad acreedora tiene la obligacion legal de notificar tu baja a ASNEF en un plazo maximo de 10 dias. No tienes que hacer nada: es responsabilidad de la entidad.
Sin embargo, te recomendamos:
- Pedir un justificante de pago con fecha y sello de la entidad
- Solicitar confirmacion por escrito de que notificaran tu baja a ASNEF
- Anotar la fecha limite (10 dias desde el pago) para hacer seguimiento
Paso 5: Verifica la baja
Pasados 10-15 dias desde el pago, comprueba que has sido eliminado del fichero. Vuelve a solicitar tu informe a Equifax (es gratuito). Si ya no apareces, el proceso ha terminado.
Que hacer si no te borran
Si pasan los 10 dias y sigues apareciendo en ASNEF, actua asi:
- Reclama a la entidad acreedora: Envia un escrito formal adjuntando tu justificante de pago. Dales un plazo de 10 dias para resolver
- Reclama a Equifax: Si la entidad no responde, contacta directamente con Equifax y solicita la cancelacion de tus datos, adjuntando el justificante de pago
- Reclama a la AEPD: Como ultimo recurso, presenta una reclamacion ante la Agencia Espanola de Proteccion de Datos. La AEPD puede sancionar a la entidad y ordenar tu baja
Importante: La inclusion indebida en un fichero de morosidad puede dar lugar a una indemnizacion por danos y perjuicios. Si la entidad se niega a borrarte tras el pago, consulta con un abogado o con ADICAE (asesoramiento gratuito).
Datos incorrectos en ASNEF
Si los datos que aparecen en ASNEF son incorrectos, tienes derecho a solicitar su rectificacion o cancelacion inmediata. Los casos mas frecuentes son:
- Deuda ya pagada que no fue dada de baja
- Importe erroneo (mayor al real)
- Deuda prescrita (mas de 5 anos desde el vencimiento)
- Deuda que no es tuya (suplantacion de identidad o error administrativo)
- Deuda reclamada judicialmente (no deberia estar en ASNEF mientras hay un proceso judicial abierto)
En cualquiera de estos casos, la ley te ampara. Reclama a Equifax y, si no responden, a la AEPD.
Puedo pedir un prestamo mientras estoy en ASNEF?
Si. Aunque estar en ASNEF dificulta el acceso a financiacion, algunas entidades de prestamos rapidos aceptan solicitudes de personas en ASNEF. Los importes suelen ser menores (hasta 600€) y los requisitos algo distintos, pero es una opcion real mientras trabajas en salir del fichero.
Para mas informacion, consulta nuestra guia completa sobre prestamos con ASNEF y nuestra herramienta para verificar ASNEF gratis.